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跨行交易不顺堵死手机银行发展之路?(1)
网络  发表时间 2007-7-25

在韩国,每到工资支
 
付日,老板或出纳不一定需要去银行,他们只需要在手机上按下六位数的ID号码,就可以把手机变成一台可以自动操作的银行出纳机器。

手机变成银行出纳机器?你肯定怀疑我看多了近期热映的《变形金刚》,得了幻想症。不过在韩国,确实可以做到仅仅按几个键,老板或出纳就能从公司的银行账户向员工的工资账户转账。此外,员工也可以通过手机直接支付汽油费、有线电视费,甚至孩子的跆拳道学费,而无需费时排队办理。

你可能并不知道,我国的手机银行早已提供了类似的服务,甚至在一定程度上更为便捷。建设银行日前就推出了手机到手机的转账服务,客户只要输入收款方的手机号码就可以快捷地转账汇款。手机到手机转账服务是通过采用手机号码绑定银行账户的方式,实现手机银行客户之间的新型资金划转业务方式。该服务不仅提高了资金划转的效率,而且满足了部分客户不愿透露自己银行账号的需求。

至此,手机银行不仅具有账户余额、明细、消费积分等信息查询功能,而且可以随时随地进行资金转账和远程汇款,并可利用手机缴纳水、电、煤气、电话、交通等各项银行代理的缴费业务。

应用细节受关注

手机银行是无线通信技术与银行业务相结合的产物,它将无线通信技术的3A(Anytime任何时间、Anywhere任何地点、Anyway任何方式)优势应用到金融业务中,为客户
 
提供在线的、实时的服务。手机银行将银行业务中的某些业务转移到手机上,以银行服务器作为虚拟的金融服务柜台,客户利用移动支付终端,通过移动通信网络与银行建立连接,在银行提供的交互界面上进行操作,从而完成各种金融交易。

其实,我国的手机银行早在1999年就已经诞生,当时中国移动通信集团公司与中国银行、中国工商银行、招商银行合作,在北京等17个省、市开通手机银行业务。2004年,建设银行与联通运用CDMA1X和BREW技术合作推出手机银行业务;2005年,中国移动宣布与银联合作,为10家银行推出手机银行业务。

据了解,早期的手机银行业务是通过短信服务来实现的,虽然方便,但是运行不稳定,安全性也很低;其后出现了STK卡,虽然它能很好地解决安全问题,但是普通手机用户必须把手机SIM卡换成STK卡,而且一台手机只能捆定一家银行。

随着技术的不断进步,目前已经能够通过WAP上网实现手机银行业务,较之以往有了巨大的变化。然而WAP手机银行也仍有一些细节不能令人满意。首先是现行网络的速度有限,不仅使一些用户登录困难,而且对于高水平的服务来说,速度仍是障碍,致使目前移动金融未能充分体现出应有的优势。

此外,成本因素也不应被忽视。目前,一些银行要收取手机银行的服务费用,比如有的手机银行异地转账要收取账目总额0.3%的手续费。运营商还要收取手机上网费用,而我国移动通信网络的资费标准偏高,也在一定程度上影响了用户使用的积极性。

最后,从目前手机银行的功能来看,支付功能还不够丰富。利用手机进行小额支付可以说是手机银行业务中一个杀手级的应用,可是目前我国的手机银行业务在支付功能上主要是缴费功能,以及针对一些数字产品(例如远程教育、电话卡充值、彩铃、墙纸、游戏等)的消费,针对实物产品的购买支付活动还非常少。

 
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